Кредитный отчет представляет собой подробный отчет о кредитной истории человека. Кредитные бюро собирают информацию и создают кредитные отчеты на основе этой информации, а кредиторы используют отчеты вместе с другими деталями для определения кредитоспособности кредитоспособности. В Соединенных Штатах существует три крупных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion. Каждая из этих отчетных компаний собирает информацию о личных деталях потребителей и их привычках к оплате, чтобы создать уникальный кредитный отчет; хотя большая часть информации схожа, между этими тремя отчетами часто встречаются небольшие различия.
Кредитные отчеты включают личную информацию, такую как текущий и предыдущий адреса, номера социального страхования и историю занятости. Эти отчеты также включают в себя сводку кредитной истории, такую как количество и тип счетов, которые просрочены или находятся в хорошем состоянии, а также подробные сведения о счете, связанные с высокими остатками, кредитными лимитами и датами. В кредитных отчетах перечисляются кредитные запросы и реквизиты счетов, переданных кредитным агентствам, такие как информация об уплате залога и заработной платы. Как правило, кредитные отчеты сохраняют отрицательную информацию в течение семи лет, в то время как заявления о банкротстве обычно остаются в кредитных отчетах около 10 лет.
Доступ к кредитным отчетам
Если лицо подает онлайн заявку на кредит, страховой полис или арендная собственность, кредиторы, страховщики, арендодатели и другие избранные юридически разрешены для доступа к его кредитным отчетам. Работодатели могут также запросить копию кредитного отчета лица, если лицо соглашается и предоставляет разрешение в письменной форме. Эти организации обычно должны оплачивать кредитные бюро для отчета, а именно, как кредитные бюро зарабатывают деньги.
Бесплатные кредитные отчеты
Закон о справедливой кредитоспособности требует, чтобы каждое из трех бюро кредитных отчетов предоставляло потребителям бесплатный кредитный отчет один раз в год. Федеральный закон также дает право потребителям получать бесплатные кредитные отчеты, если какая-либо компания предприняла против них неблагоприятные действия. Это включает отказ в кредите, страхование или занятость, а также отчеты от инкассовых агентств или судебных решений, но потребители должны запросить отчет в течение 60 дней с даты возникновения неблагоприятных действий. Кроме того, потребители, которые находятся на благосостоянии, люди, которые являются безработными и планируют искать работу в течение 60 дней, а также жертвы кражи личных данных, также имеют право на бесплатный кредитный отчет от каждого из отчетных агентств.
Чтение кредитных отчетов
Кредитные отчеты обычно делят информацию на четыре раздела. В верхней части отчета содержится личная информация о потребителе, и во многих случаях этот раздел может включать в себя отклонения имени потребителя или номер социального страхования, просто потому, что информация была сообщена неправильно кредитором или другим лицом.
Второй раздел содержит основную часть большинства отчетов и включает подробную информацию о кредитных линиях, также называемых торговыми линиями. Третий раздел включает публичные записи, такие как банкротства, судебные решения и налоговые залоги. В нижней части отчета перечислены все объекты, которые недавно запросили, чтобы просмотреть кредитный отчет.
