Решение жилищного вопроса граждан — одна из главных проблем и задач государства. Банки должны обеспечивать доступные условия предоставления ипотечных кредитов, а государство должно обеспечивать правовую поддержку кредитования, население же должно выполнять все обязательства по программам ипотечного кредитования. Только при совместном действии данных элементов ипотека станет доступной и будет приносить выгоду. Решить данную проблему можно только путем объединения усилий государства, населения и банков. Государство принимает меры по развитию ипотеки, увеличивается рынок выдачи кредитов, однако, есть законодательные акты, которые препятствуют развитию ипотечного кредитования.
Особенности ипотечного кредитования
Жилищный кодекс, законы о дольщиках и кооперативах негативно влияют на рынок выдачи ипотечных кредитов. Ипотечное кредитование должно было модернизировать экономику России, и сейчас функция ипотеки почти не изменилась: проект доступное жилье как раз и направлен на модернизацию экономики. Система ипотечного кредитования в нашей стране по-прежнему не эффективна, процентные ставки и суммы первого взноса очень велики. Чтобы получить деньги, необходимо собрать нужные справки и пройти проверку. Некоторые банки не предоставляют кредит гражданам, у которых нет поручителей. Часто требуется два поручителя, чей доход в сумме должен быть больше дохода заемщика. Банки учитывают белую зарплату. Необходимо представить справку о доходах формы 2-НДФЛ, заверенную в налоговой службе.
Существует еще множество нюансов, осложняющий процесс получения ипотечного кредита. Срок окончания ипотечного кредита должен истекать до наступления вашего пенсионного возраста. Помимо белой зарплаты и стабильной работы, необходимо иметь собственные накопления. Размер накоплений должен составлять пять-десять процентов от суммы будущего жилья. Государство понимает выгоду ипотеки, но полноценного развития дать ей не может. Обеспеченные люди сами могут решить свои жилищные вопросы, в нашей стране ипотека нужна совсем другой категории граждан, гражданам, у которых нет больших накоплений и стабильно высокого дохода. Банки — это коммерческая структура, для которой важна выгода. Банки тщательно выбирают клиентов.
Государство играет большую роль, но позиция его должна быть более активной, чтобы удовлетворять потребности всех слоев населения. С целью активизации роли государства были созданы агентства ипотечного кредитования. Данные организации осуществляют финансирование и рефинансирование кредиторов, выпускают эмиссионные ценные бумаги, занимаются привлечением средств инвесторов и разработкой более выгодных типов ипотечных кредитов, как для заемщиков, так и для кредиторов. Таким образом, роль государства в развитии системы жилищного кредитования очень велика, от чего оно получает немалую выгоду.
