Какой срок кредитования выбрать
В банк за кредитом люди обращаются в случаях, когда срочно необходимы денежные средства. Как правило, заемщик основной упор делает на сумму, которую планирует получить. А о сроках даже не думает.
Сначала кажется, что срок кредитования — дело последнее, не столь важное. Поэтому заемщик старается сделать все, чтобы банк одобрил кредит — собирает документы, определяется с необходимой суммой, продумывает, как и на что ее потратит. Многие соглашаются на любые сроки, а между тем, это принципиально важный момент. От срока кредитования зависит ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика и количество процентов, которые придется переплатить банку.
Срок кредитования в банке считается период с даты получения денег заемщиком до момента его полного погашения, включая проценты. Как правило, заемщики делятся на две крайности: те, которые намеренно растягивают срок кредитования и те, которые, наоборот, стараются выбрать меньший, чтобы быстрее погасить. Обе ситуации — крайности.
Заемщик, выбирая длительный срок кредитования, полагает, что так ежемесячные выплаты банку будут не особо ощутимы для его кармана. Это мнение не очень разумно, ведь чем дольше долг будет выплачиваться банку, тем больше процентов заемщик переплатит.
Те, кто стараются быстрее погасить долг и выбирают меньший срок кредитования, тоже рискую. Они берут на себя, порой тяжелую финансовую ношу, но готовы на все, лишь бы быстрее расплатиться. Заемщикам, которые указывают минимальные сроки погашения кредита, банки могут отказать в его получении. Это связано с тем, что в их глазах заемщик выглядит ненадежным, так как подвергает себя риску не справиться с поставленной задачей и получить просрочку по кредиту. Она, в свою очередь, ведет к начислению больших процентов и испорченной кредитной истории.
В большинстве случаев банки кредитуют заемщиков на срок от месяца о пяти лет в зависимости от выбранной суммы и программы кредитования. При определении срока кредита учитываются финансовые возможные заемщика. Ежемесячный кредитный взнос не должен превышать 40% от доходов заемщика и его семьи. Исходя из этих данных и рассчитывается срок кредитования.
При желании, клиент может попросить увеличить срок, чтобы меньше платить. Однако, тут стоит помнить, что в таком случае увеличатся и проценты по кредиту, которые придется переплатить банку.
Оптимальным станет согласия на срок кредитования, который предоставляет банк. В случае, если будут позволять финансовые возможности, лучше погасить долг досрочно на условиях, указанных в договоре.
Да психология поведения человека учитывается работниками банка. Жаль что мы в случае необходимости не знаем всех нюансов и лезем как слепые котята в кредиты. А как работники банка не любят досрочные погашения кредитов!
Очень это тонкое дело кредитования а выбрать срок кредита это ещё тоньше. Тут кое что описано как не потеряться с кредитом на мой взгляд эта наводит на размышления и на то как же всё таки правильно поступит.
Конечно банкам досрочное погашение не выгодно. И с этим нужно считаться — просто внимательно отнестись к расчету срока займа.
Наша наивность в денежных вопросах и надежда на то что погашение кредита станет не особо ощутимым для нашего кармана приводит к обогащению только банков. Нужно нам быть более компетентными в таких вопросах.
В прошлом году я оформлял автокредит сроком на три года. Ежемесячные платежи фиксированные, т.е. платить больше не получится. Но при этом я вносил отдельно некоторую сумму и банк дал мне возможность, на выбор, сократить ежемесячную сумму платежа или срок кредитования.
Да, часто люди в такой ситуации только от суммы и отталкиваются, не думая о сроках. Потом, как одна моя знакомая, начинают в сроках вообще путаться, когда кредитов много. Уже тогда и не знаешь, когда какой закроешь. Мне кажется, я бы знала, такой ведь праздник — кредит закрыть! % ))
В банках тоже работают люди,а не машины. Они планируют всё для своей выгоды и диктуют условия, поэтому всё равно придётся выплатить не меньше,чем в договоре.
Естественно, у банкиров свои определённые цели. И они всегда останутся с наваром ; )). Главное, им самим бы не забывать, что они, всё-таки, люди…