Кредитование

Все чаще и чаще мы сталкиваемся с такой ситуацией, когда по своим средствам мы не можем сразу купить ту или иную вещь. Ведь время не стоит на месте и вместе с тем расширяется разнообразие товара, будь то вещь первой необходимости в быту (например — стиральная машина) или то, что мы называем «роскошью» (например — классная машина). А так хочется иметь все и сразу. Накопить такую сумму не получается, как бы вы не экономили и не старались отложить «в чулок» копеечку. Да и цены вечно меняются.

Не только простые люди сталкиваются с такой проблемой, но и предприятия, даже само государство. И поэтому мы с вами рассмотрим такую тему, как КРЕДИТОВАНИЕ.

Кредитование — это заключение договора о кредите между банком и частным лицом, либо юридическим. Кредит в свою очередь — это определенная сумма денег, которая выдается наличными или переводится на покупку определенного вами товара под проценты и на определенный срок. Есть множество видов кредитования. Самые распространенные из них:

— потребительский;

— кредитная карта;

— автокредит;

— ипотечный;

— банковский;

— государственный;

— межбанковский

— микрокредит и др.

Потребительский — это кредит физическим лицам на товары или услуги, который дается на определенное время и под проценты, которые выставляет сам банк. Он дается на учебу, ремонт жилья, на покупки товаров, на отдых и другое.

Кредитная карта — эта лимитированная карта выдается платежеспособным лицам, для расчета за покупки или услуги.

Автокредит — выдается физическим лицам для покупки автомобиля или других транспортных товаров, которая покрывает не всю стоимость, а всего лишь большую половину.

Ипотечный — кредит на длительное время, на более десяти лет, на покупку недвижимости и под процент, выставляемый банком, и которая выступает в качестве залога. Если заемщик не может погасить кредит, эта недвижимость переходит во владения самого кредитора. Сей час очень много молодых семей пользуются этим видом кредитования. на покупку квартиры.

Банковский — выдается юридическим лицам в денежном виде, на нужды предприятия.

Государственный — выдается государством для физических и юридических лиц для государственных программ.

Межбанковский — заключается между банком — кредитором и частными банками для выдачи кредитов свои клиентам.

Микрокредит — выдается маленьким предприятиям, которые не могут получить заем в банке, для развития своего бизнеса.

Кредитование бывает разным по срокам:

— краткосрочным;

— среднесрочным;

— долгосрочным.

Краткосрочный выдается на короткое время от 3 до 12 месяцев.

Среднесрочный выдается на время от одного года до 3 — 5 лет.

Долгосрочный может выдаваться до 25 и больше лет. Все эти кредитования уже включают в себя проценты и конечно же оценивается на платежеспособность заемщика. В некоторых случаях банки подстраховывают себя поручителями.

Поручитель — это человек, который может поручится за того, кто берет кредит, а в случае неплатежеспособности заемщика обязуется сам выплачивать этот кредит. При этом проценты на кредит снижаются.

Но какой бы вы кредит не брали, погашать его все равно нужно. Существует два самых распространенных способа его погашения:

— дифференцированный;

— аннуитетный.

Первый способ — гасится равномерно большая часть кредита и процентная ставка на него. Сначала выплата максимальная, а за тем уменьшается, так как становится меньше сумма и конечно же проценты на него.

Второй способ— выплата сначала устанавливается минимальная, но потом постепенно увеличивается. вместе с тем процентная выплата на остаток кредита тоже меняется, только наоборот.

Сравнивая между собой эти выплаты, то в первом случае процентная ставка назначается меньше, нежели во втором. Вы вправе сами выбирать способ платежа. Банку конечно выгодней дать кредит на больший срок, но это не выгодно плательщику. На первый взгляд только кажется, что чем больше срок — тем меньшими суммами можно платить. Не забывайте, что проценты начисляются не только на тело кредита, но и на срок погашения.

Поэтому очень важно выбрать правильный вид кредита и его платежа.