Ставка кредита, выдаваемого под залог депозита, включает в себя проценты по депозиту и маржу (заработок банка), составляющую 2-5%. Кредитная ставка варьируется от 13 до 17% в национальной валюте и от 5 до 13 в иностранной. Чем выше максимальная ликвидность залогового обеспечения, тем ниже ставка кредита. Кроме этого его оформление будет сопровождаться упрощённым процессом анализа кредитором бизнеса заёмщика или вообще его отсутствием.
Какие условия займа под залог депозита?
Убыточное дело банку кредитовать не выгодно. Поэтому в пакете документов, предоставляемом предпринимателем, обязательно должно быть наличие финансовой отчётности за последние пару лет. Срок займа под залог депозита может достигать двух лет, но существуют ограничения по сроку действия договора депозита. Банковские учреждения требуют, чтобы сумма банковского вклада перекрывала и тело кредита, и начисленные проценты. Если кредит совпадает с валютой вклада, то он может составлять 90% от суммы депозита, в противном случае – 70-75%.
Если проценты за пользование кредитом нужно погашать каждый месяц, а не по истечению срока действия кредитного договора, размер займа могут ограничить – 50% от суммы депозита. Выдача кредитов проводится лишь под залог срочных вкладов. При оформлении бизнес-кредитов заёмщик должен учитывать определённые риски. На протяжении срока действия договора банк может изменить уровень своей маржи, в результате чего возрастут проценты.
Во время расчёта процента по кредиту банк может взять самую высокую депозитную ставку, а не ту, которая устанавливалась для депозита. Кредит может полностью выдаваться заёмщику или перечисляться на счёт. Погашение кредита осуществляются путём ежемесячных платежей «часть тела кредита и проценты» или только процентами, а по истечению срока – целым телом кредита. В случае оформления займа как овердрафта, банки зачастую требуют каждые 30 дней гасить использованную сумму.
Если же у предпринимателя нет возможности погасить кредит, банк списывает определённую сумму с его депозита в счёт погашения долга. Это удобно, так как не нужно продавать имущество и затевать судебные разбирательства. Кредит под залог депозита подходит молодым предпринимателям, ещё не успевших обзавестись имуществом, и бизнесменам, не желающих терять доход от депозита.