На сегодняшний день получение кредита на приобретение отдельной квартиры не вызывает особых трудностей, взять же кредит на покупку комнаты или выкупа доли квартиры становится большой проблемой. Дело в том, что число банков, готовых выдать подобный кредит, намного меньше числа предоставляющих кредит на покупку отдельной квартиры. К тому же в большинстве случаев, банки, которые готовы дать кредит на приобретение комнаты, имеют более высокие процентные ставки.
Итак, есть два возможных варианта покупки: первый – покупка комнаты в квартире, где заемщику больше не принадлежат другие комнаты, и второй – покупка комнаты или доли в той квартире, где заемщику уже принадлежит определенная доля или комната, таким образом, что в итоге заемщику будет принадлежать вся квартира.
В первом случае получить кредит будет несколько сложнее, поскольку выбор банков весьма скромен. Процентные ставки высокие – от 13 % годовых. При определении банком максимально возможной суммы кредита, будут учитываться только те доходы заемщика, что могут быть подтверждены документально. Не стоит забывать и о преимущественном праве покупки, имеющейся у остальных собственников квартиры, где будет продаваться комната.
Во втором случае, при получении заемщиком кредита, выкупается комната или доля так, что заемщик будет собственником целой квартиры. При этом в качестве залога банку передается целая квартира. Число банков, готовых предоставить кредит на покупку так называемой «последней комнаты» значительно больше, да и процентные ставки могут ниже. Есть вероятность найти банк, который будет учитывать не только те доходы, что подтверждаются справкой формы 2-HДФЛ.
Стоит отметить, что здесь существуют определенные ограничения: в большинстве случаев, банки не дают кредит на покупку комнаты у бывших супругов; невозможны сделки, совершаемые между близкими родственниками. То есть, если требуется выкупить комнату, например, у своего отца, банки откажут в кредите, усматривая в это притворный характер сделки.
Однако развод супругов зачастую приводит к тому, что приходится делить квартиру, и появляется комната или доля (не выделенная в виде комнаты), которую как раз нужно выкупить.
Есть такие банки, которые могут предоставить кредит на покупку комнаты или же доли у своего бывшего супруга. В таких случаях каждая ситуация будет рассматриваться индивидуально. Будут учитываться такие факты, как: создание новой семьи после развода, а также продолжительность времени после развода. К примеру, бесполезно идти в банк через неделю с момента развода. Требуются большие сроки: не менее шести месяцев.
Будет весьма сложно получить у банка кредит на покупку доли у родного брата (или сестры), если у заемщика и его брата одинаковая фамилия.
Для выкупа квартиры или доли совсем необязательно брать кредит для покупки комнаты. Можно взять такой кредит, где залогом будет другая квартира, что будет гораздо проще и выгоднее. Стоит отметить, что квартира, под залог которой банк будет выдавать кредит, может и не принадлежать заемщику: например, получить кредит под залог квартиры тестя. В таком случае, доходы заемщика будут анализироваться банком, что и будет влиять на решение о возможности выдачи кредита, тесть же будет залогодателем. В результате, полученные деньги могут быть потрачены как на покупку комнаты, так и на покупку доли в квартире.
