Субстандартные автокредиты: что должны знать заемщики

Если вы потеряли свой дом во время кризиса субстандартного ипотечного кредитования , будь то путем переуступки или простого отказа, не бойтесь. Есть, по крайней мере, еще одна вещь, которую вы можете финансировать в забвении, а именно автомобиль.

С расширением кредитования после многолетних скептических кредиторов, держащих свои доллары плотно, денежный рынок либерализовался до такой степени, что все больше людей могут брать автокредит, чтобы купить автомобиль.

img2

Независимо от того, что происходит в экономике, вы не можете победить.  В течение многих лет люди жаловались на высокие цены на газ. Теперь, когда они наконец упали, некоторые хронические пессимисты жалуются на то, что дешевые пополнения оставляют правительства с меньшим налоговым налогом или увеличивают вероятность того, что нефтедобывающие страны будут дефолт по своим кредитам. У каждой серебряной подкладки есть облако.

То же самое касается автокредитования. По мере того как экономика медленно восстанавливается после недавних депрессий, у людей больше денег. И, следовательно, больше возможностей занимать, а значит, и более реальные заимствования. Федеральный резервный банк Нью — Йорка сообщает , что бытовой долг увеличился на $ 212 млрд в третьем квартале 2015 года, чудовищное количество денег , которое ничего не значит без отсчета. Это годовое увеличение на 7%, которое не кажется почти монолитным, как 212 миллиардов долларов. Кроме того, увеличение задолженности домашних хозяйств является неизбежным результатом укрепления экономики, по крайней мере, в стране, жители которой были социально предрасположены к перерасходу в течение десятилетий.

В результате все больше людей теперь могут позволить себе платить за машины, и, таким образом, на образном, если не буквальном пути к большей автономии, что, конечно же, не кажется плохим на поверхности. Цена кредитов корректируется, чтобы отразить это, причем соответственно более высокие ставки взимаются с людей, которые с большей вероятностью пропускают платежи. Существуют также сборы за выдачу кредита, так же как и для финансирования дома. Они служат способом для кредиторов либо выжать больше денег из бедных, либо заработать хотя бы несколько гарантированных долларов до дефолта, в зависимости от вашей перспективы.

Прибыльный мотив

Перспективы сильно различаются. Ученые и другие наблюдающие за сумасшедшими наблюдателями опасаются, что кредиты на субстандартные автокарты приведут к автомобильному эквиваленту коллапса жилья, однако это может сыграть свою роль. Однако кредиторы не в бизнесе, чтобы терять деньги. Автофинансовые корпорации знают гораздо больше о риске, чем любой надежный заемщик или авторитетный регулятор. Зачем? Потому что у кредиторов есть кожа в игре. Томас Карри, контролер валюты, может позволить себе ошибаться, когда он прогнозирует, что рынок автокредитов может выйти из строя; Ally Financial Inc., крупнейший автокредит страны, не может.

Сравнение с ипотечным рынком срывается по-разному, но в первую очередь по одной из очевидных причин: автомобили намного проще возвращать, чем дома. Они также сохраняют свою ценность гораздо более предсказуемым образом, менее зависимым от изменения местной демографии.

Или вы можете рассматривать это с точки зрения заемщика. Получение кредита в размере 7% для финансирования автомобиля в условиях, когда председатель Федеральной резервной системы работает с отрицательными процентными ставками, может показаться глупым для кого-то с установленным кредитом. Но это не так, особенно если единственная альтернатива — заставить Uber работать каждый день или проигрывать на рабочем месте, потому что это требует непрактично долгого перехода на автобус.