Стратегии для инвесторов с фиксированным доходом

Если вы живете с фиксированным доходом, может быть сложно инвестировать деньги в безопасное место, а также получить разумную отдачу от своих инвестиций. Фонды денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) практически не отстают от инфляции, а долгосрочные облигации находятся под угрозой из-за того, что Федеральный резерв будет продолжать повышать процентные ставки.

Больше статей про инвестирование смотрите здесь.

Вот несколько предложений, которые должны учитывать инвесторы с фиксированным доходом и чего их избегать.

urist1

Что следует учитывать

Краткосрочные облигации

Рассмотрим диверсифицированный портфель краткосрочных облигаций или для инвесторов в высокой налоговой группе, краткосрочные муниципальные облигации . Краткосрочные облигации платят более высокие процентные ставки, чем денежные рынки или компакт-диски. Кроме того, они, как правило, теряют очень мало основных по сравнению с долгосрочными облигациями, если процентные ставки растут.

Фиксированные аннуитеты

Фиксированные аннуитеты в настоящее время гарантируют минимальный доход в размере 2,5% -3,5%, а доход — отложенным налогом, что делает их еще более ценными для налогооблагаемых инвестиционных счетов. Важно также понимать, что фиксированные аннуитеты не будут терять основную ставку, если процентные ставки повысятся.

Крупные американские корпорации, выплачивающие дивиденды

Высокий уровень качества, крупные многонациональные корпорации США, обеспечившие последовательное увеличение дивидендов в течение 10-20 лет подряд, являются еще одним поводом для рассмотрения. Например, посмотрите индекс Аристократов S & P или биржевые фонды (ETF), которые представляют этот индекс. Эти запасы очень большие, и они доминируют на своих рынках.

Эти компании не обанкротятся. Они будут длиться долгое время, и диверсифицированный портфель, выплачивающий 2% -3% в виде дивидендов в год, будет значительно способствовать увеличению доходов, полученных от инвестиций с фиксированным доходом. Вы также получите долгосрочный рост и можете долго ждать коррекции на рынке, когда ваш портфель акций последовательно предоставляет дивиденды в размере 2% -3% в год.

analitika

Что нужно избегать

Долгосрочные или промежуточные облигации

Придерживайтесь краткосрочных облигаций (менее трех лет). Долгосрочные облигации теряют слишком большую ставку, когда процентные ставки растут.

Сбалансированные фонды

Эти средства содержат 40-60% облигаций со средним сроком погашения от восьми до 12 лет. Это означает, что половина инвестиций в эти фонды потеряет деньги, поскольку процентные ставки будут выше.

Целевые фонды

Инвесторы очень недооценивают целевые фонды . Они продаются как инвестиции, которые автоматически корректируются, чтобы быть менее и менее рискованными, поскольку инвестор приближается к выходу на пенсию. Проблема заключается в том, чтобы сделать средства менее рискованными, они вкладывают больше портфеля фонда в облигации (срок от 8 до 12 лет). В условиях, когда ФРС намерена повышать процентные ставки, эти средства становятся более рискованными, чем ближе инвесторы доходят до выхода на пенсию.

Хотя эта экономическая среда может оказаться трудной для инвесторов с фиксированным доходом, чтобы найти безопасный доход, помните, что сейчас у нас также очень низкая инфляция. Поэтому нет необходимости получать 5% -6% на ваши инвестиции с фиксированным доходом, когда инфляция составляет менее 1%. Если вы живете с фиксированным доходом, важно поддерживать покупательную способность ваших сбережений. Тем не менее, получение 3-процентного дохода, когда инфляция составляет 1%, равна 6% при инфляции 4%, по крайней мере, в том, что касается покупательной способности.