Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки означает погашение существующего кредита и замену его новым. Существует много причин, по которым есть рефинансирование домовладельцев: возможность получить более низкую процентную ставку; возможность сократить срок их залога; желание конвертировать из ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) в ипотеку с фиксированной процентной ставкой или наоборот; возможность использовать собственный капитал для финансирования крупной покупки; и желание консолидировать долг.

Некоторые из этих мотивов имеют преимущества и подводные камни. И поскольку рефинансирование может стоить от 3% до 6% от основной суммы кредита и, как, например, для изъятия первоначальной ипотеки, требует оценки, поиска по названию и платы за подачу заявки, важно, чтобы домовладелец определил, дает ли его или ее причина рефинансированию истинную выгоду.

2512

Обеспечение более низкой процентной ставки

Одна из лучших причин рефинансирования — снизить процентную ставку по существующему кредиту. Исторически сложилось так, что эмпирическое правило заключалось в том, что стоило рефинансировать деньги, если бы вы могли снизить свою процентную ставку не менее чем на 2%. Сегодня многие кредиторы говорят, что 1% экономии достаточно стимулов для рефинансирования.

Снижение процентной ставки не только поможет вам сэкономить деньги, но и увеличивает скорость, с которой вы строите справедливость в своем доме, и это может уменьшить размер вашего ежемесячного платежа. Например, 30-летняя закладная с фиксированной ставкой с процентной ставкой 9% на дом в 100 000 долларов США имеет выплату основного долга и процентов в размере 804,62 доллара США. Тот же кредит на 4,5% снижает ваш платеж до $ 506,69.

Сокращение срока займа

Когда процентные ставки падают, домовладельцы часто имеют возможность рефинансировать существующий кредит для другого займа, который без существенных изменений в ежемесячном платеже имеет значительно более короткий срок. Для этой 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой на дом в 100 000 долларов рефинансирование с 9% до 5,5% может позволить вам сократить срок погашения в течение полутора до 15 лет, при этом лишь незначительное изменение в ежемесячном платеже с 804,62 долл. США до 817,08 долл. США.

Преобразование между ставками с регулируемой ставкой и фиксированной процентной ставкой

Хотя ARM часто начинают предлагать более низкие ставки, чем ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, периодические корректировки могут привести к увеличению ставок, которые выше, чем ставка, доступная через ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Когда это происходит, конвертация в ипотеку с фиксированной процентной ставкой приводит к более низкой процентной ставке и устраняет обеспокоенность в отношении будущих повышений процентных ставок.

И наоборот, переход от кредита с фиксированной процентной ставкой к ARM может быть разумной финансовой стратегией в условиях снижения процентной ставки. Если ставки продолжают падать, периодические корректировки ставок на ARM приводят к снижению ставок и меньшим ежемесячным платежам по ипотечным кредитам, что устраняет необходимость рефинансирования каждого снижения временных ставок. С ростом процентных ставок по ипотеке, с другой стороны, поскольку они начали делать , это было бы неразумной стратегией.

Конвертация в ARM, которая часто имеет более низкий ежемесячный платеж, чем фиксированная закладная, может быть хорошей идеей для домовладельцев, которые не планируют оставаться дома в течение более чем нескольких лет. Если процентные ставки падают, эти домовладельцы могут снизить процентную ставку по кредиту и ежемесячный платеж, но им не придется беспокоиться о том, что процентные ставки растут в будущем, потому что они не будут там так долго.

Статья подготовлена совместно с сайтом CreditGid.Info.