Потребительские кредиты. Преимущества и недостатки

Кому в современном мире не нужны деньги? Ответ напрашивается сам собой. Каждый человек в определенный период жизни может столкнуться с недостатком средств на покупку того или иного товара потребления (автомобиля, бытовой техники, мобильных устройств, продуктов питания). Такой вид кредита может быть выдан заёмщику наличными, либо переведён на пластиковую, банковскую карточку, благо банки на сегодня предлагают огромный выбор потребительских кредитов. Благодаря этому, гражданин имеет возможность получить деньги практически мгновенно или через несколько дней, что обусловлено сроком изготовления карты.

Также необходимо разобраться в разновидностях потребительских кредитов, где тоже не всё так просто. Существуют банковские займы под определённый вид товара, который человек собирается приобрести. Он указывает его в договоре, и приобретение конкретной вещи осуществляется под контролем банка. Лицу, которому предоставляется заём, имеет право тратить выделенные средства и на своё усмотрение, если он берёт нецелевой кредит.

Кредиты могут выдаваться под залог имущества заёмщика или поручителя. Банки, по своему усмотрению, могут выдавать потребительские кредиты без поручительства лицам, имеющим хорошую кредитную историю. Вы можете брать займы, как на короткий, так и на длительный срок, в зависимости от цены товара и вашей платёжной способности, но под больший процент. Кредиты выдают как банковские организации, так и частные кредиторы.

Ставки по кредитам варьируются в достаточно широком диапазоне и зависят от его формы (кредитование клиентов на потребительские нужды, через банковские карты или с отсрочкой по платежам). Тем самым, стоимость займа может увеличиваться в разы и образовывать скрытую тарифную ставку.

Потребительские кредиты получили огромную популярность в России среди населения, так как имеют ряд преимуществ по сравнению с другими:

Приобретая товар, вы сможете не беспокоиться о его стоимости. Цены постоянно растут, а фиксированные ставки не позволят вам переплатить лишнее. Ко всему прочему, откладывая деньги, вы рискуете тем, что инфляция «съест» ваши накопления, да и цена на товар может резко подскочить вверх. Это особенно актуально в связи с последним финансовым кризисом и нестабильным курсом американской валюты;

Автолюбители, приобретая машину, часто сталкиваются с очередями при заказе конкретной модели или комплектации. Им приходиться ждать длительное время, чтобы получить заветного железного коня. Потребительский кредит решает эту проблему. Теперь приобретение понравившейся вам модификации автомобиля сильно упрощается, без простоев в очередях и возможностью «пролететь» при её покупке;

Заёмщик, не имеющий большого дохода, способен приобрести товар, выплачивая его стоимость банку маленькими суммами в течение длительного времени. Обычно кредитные выплаты не более 40% от месячного дохода

При несомненных плюсах есть и ряд минусов потребительского кредита:

Приобретённый товар увеличивает свою стоимость за счёт выплаты дополнительных процентов;

Из-за названной выше скрытой процентной ставки, маскируемой банком, гражданин в значительной мере переплачивает, по сравнению с реальной стоимостью товара;

Возникновение психологического барьера. Сначала покупатель чувствует удовлетворение и эйфорию после покупки, а затем наступают «суровые будни», связанные с ежемесячной необходимостью оплаты кредита, что существенно понижает морально-психологическое состояние человека

К большой радости, в последнее время наблюдается тенденция к ослаблению кредитного бремени со стороны банков, что делает еще доступнее потребительские кредиты для населения.