На что смотрят банки при рассмотрении заявки на кредит

Не все банки созданы равными, они все выбирают, давать кредит или нет, по-разному, но многие из них сосредоточены на одних и тех же областях. Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вы должны будете подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о лучшем доступном пакете кредита.

Не важно, что вы хотите от банка:

  • Линия кредита для собственного капитала
  • Кредитная линия для оборотного капитала
  • Коммерческий краткосрочный кредит
  • Кредит на оборудование
  • Финансирование недвижимости
  • Некоторые другие коммерческие или потребительские кредиты

Применяются многие из тех же основных принципов кредитования. Советуем вам ознакомиться с рейтингом банков одобряющих кредит.

Пять ключевых заявок на получение кредита

Самые фундаментальные характеристики, на которых кредиторы будут сосредоточены, включают:

  1. Кредитная история
  2. История движения денежных средств и прогнозы для бизнеса
  3. Обеспечение, доступное для обеспечения кредита
  4. Ваша характеристика
  5. Многочисленные кредитные документы, включающие деловую и личную финансовую отчетность, декларации по подоходному налогу, бизнес-план и, по сути, обобщают и предоставляют доказательства для первых четырех перечисленных в списке

Первые три из этих критериев являются в основном объективными данными (хотя интерпретация чисел может быть субъективной).

Четвертый элемент — ваша личность — позволяет кредитору сделать более субъективную оценку рыночной привлекательности вашего бизнеса.

При оценке того, финансировать ли малый бизнес, кредиторы часто желают рассмотреть отдельные факторы, которые представляют собой сильные или слабые стороны для кредита.

Кредитная история

Кредиторы захотят просмотреть как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и вашу личную кредитную история потому, что для кредитования малого бизнеса часто требуется личная гарантия.

Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подать заявку на кредит. Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как произошел какой-либо ущерб, нанесенный вашей кредитной заявке. Если можно, узнайте, какую кредитную компанию, которую использует ваш потенциальный кредитор, и запрашивайте отчет у этой компании.

 

Предоставление обеспечения для кредита

Когда дело доходит до получения обеспеченного займа, предоставление залога является обязательным. Для банка залоговое обеспечение просто определяется как имущество, которое обеспечивает кредит или другой долг, чтобы кредитор мог воспользоваться этим имуществом, если не смог произвести надлежащие платежи по кредиту.

Понимание ваших вариантов обеспечения

Когда кредиторы требуют залога для обеспеченного займа , они стремятся минимизировать риски предоставления кредита. Для обеспечения того, чтобы конкретное залоговое обеспечение обеспечивало надлежащую безопасность, кредитор захочет соответствовать типу залога с предоставленным кредитом.

Срок полезного использования залога, как правило, должен превышать или, по крайней мере, соответствовать сроку займа. В противном случае обеспеченный интерес кредитора будет поставлен под угрозу. Следовательно, краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и инвентарь, не будут приемлемыми в качестве обеспечения долгосрочного займа , но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

Кроме того, многие кредиторы будут требовать, чтобы их требование к залогу было первым обеспеченным процентом, что означает, что никакие предварительные или зачетные залоги не существуют или могут быть впоследствии созданы против залога. Будучи приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает свою долю в поступлениях от выкупа, прежде чем любой другой заявитель имеет право на любые деньги.