Микрофинансирование: что это такое и как принять участие

В 2007 году на рынке микрофинансирования обслуживалось более 33 миллионов заемщиков и 48 миллионов вкладчиков. Статистика, предоставленная Unitus, организацией, посвященной борьбе с глобальной бедностью, показывает, что 80% потенциального рынка еще не достигнуто. Как повлияет на вас мировой рост этого рынка? Мы вместе с https://zaimgrad.ru/ расскажем вам об этом.

hero-finance-hub

Что такое микрофинансирование?

Термин «микрофинансирование» описывает спектр финансовых продуктов (таких как микрокредиты, микрозадачи и продукты микрострахования), которые микрофинансовые учреждения (МФО) предлагают своим клиентам. Микрофинансирование началось в 1970-х годах, когда социальные предприниматели начали широко использовать деньги для работающих бедных. Один человек, получивший всемирное признание за свою работу в области микрофинансирования, — профессор Мухаммад Юнус, который с Grameen Bank выиграл Нобелевскую премию мира 2006 года. Юнас и Банк Грамин продемонстрировали, что бедные имеют возможность вырваться из бедности. Юнус также продемонстрировал, что ссуды, предоставленные работающим беднякам, если они правильно структурированы, имеют очень высокие ставки погашения. Его работа привлекла внимание как социальных инженеров, так и прибыльных инвесторов.

Исторически сложилось так, что целью микрофинансирования было смягчение бедности. На протяжении многих лет микрофинансирование имело эту основную социальную цель, и поэтому традиционные МФО состояли только из неправительственных организаций (НПО), специализированных банков микрофинансирования и банков государственного сектора. Совсем недавно рынок развивается. Например, некоторые некоммерческие МФО превращаются в учреждения, ищущие прибыль, для достижения большей прочности, устойчивости и доступности на рынке. Они присоединяются к рынку микрофинансирования компаниями потребительского кредитования, такими как GE Finance и Citi Finance. Крупные розничные продавцы «Big-box», такие как Wal-Mart, Elektra и Tesco, начинают появляться как потребительские кредиторы, а некоторые из них занимаются микрофинансированием. Хотя большинство МФО по-прежнему считают борьбу с нищетой главной целью, продажа большего количества продуктов для большего числа потребителей является основной мотивацией многих новых участников.

Микрофинансовые продукты и услуги

В настоящее время МФО (список МФО можно посмотреть по ссылке) предлагают следующие продукты и услуги:

Microloans: Microloans (также известный как микрокредит) — кредиты, которые имеют небольшую ценность; большинство кредитов составляют менее 100 долларов США. Эти кредиты обычно выдаются для финансирования предпринимателей, которые управляют микропредприятиями в развивающихся странах. Примеры микропредприятий включают в себя создание корзин, шитье, уличное вендинг и выращивание домашней птицы. Средняя глобальная процентная ставка по микро-кредитам составляет около 35%. Хотя это может показаться высоким, оно намного ниже, чем другие доступные альтернативы (например, неформальные местные кредиторы). Более того, МФО должны взимать процентные ставки, которые покрывают более высокие издержки, связанные с обработкой трудоемких сделок с микро-кредитами.

finance-topic4
Микрозадачи: учетные записи микрозаписей позволяют частным лицам хранить небольшие суммы денег для будущего использования без требований к минимальному балансу. Подобно традиционным сберегательным счетам в развитых странах, сберегательные счета сберегаются сберегателем для удовлетворения жизненных потребностей, таких как свадьбы, похороны и дополнительный доход от старости.

Микрострахование. Лица, живущие в развивающихся странах, имеют больше рисков и неопределенностей в своей жизни. Например, существует более непосредственное воздействие стихийных бедствий, таких как селевые потоки и другие связанные со здоровьем риски, такие как инфекционные заболевания. Микрострахование, как и его не-микро-партнер, объединяет риски и помогает управлять рисками. Но в отличие от своего традиционного аналога, микрострахование позволяет страховые полисы, которые имеют очень небольшие премии и суммы политики. Примеры полисов микрострахования включают страхование урожая и политику, которые покрывают непогашенные остатки микрозаемных средств в случае смерти заемщика. Из-за высоких показателей административных расходов микрострахование является наиболее эффективным для МФО, когда страховые взносы собираются вместе с погашением микрокредитов.

Что для вас значит микрофинансирование?

Развитие и рост рынка микрофинансирования затрагивают не только тех, кто занимается или рассматривает услуги микрофинансирования. Вот как это может повлиять на вас:

Как инвестор: институциональные инвесторы, ориентированные на получение прибыли, теперь делают инвестиции в микрофинансирование. Кроме того, крупные рейтинговые агентства оценивают транзакции микрофинансирования. Например, Morgan Stanley выпустил облигацию с поддержкой микрофинансирования, которая содержала транши и была оценена «AA» S & P.

Это показывает, что микрофинансирование начинает предоставлять инвестиционные возможности для всех инвесторов. Бюллетень Micro Banking сообщает, что 63 из лучших МФО в мире имеют средний доход (после корректировки на инфляцию