Как определить отношение долга к доходу

Существует два типа отношений долга к доходу, которые кредиторы рассматривают, когда вы подаете заявку на ипотеку или кредит (кстати, лучший кредит можно найти тут https://www.krediti24.com.ua/):

Коэффициент внешнего охвата, также называемый коэффициентом жилья, показывает, какой процент вашего дохода будет идти на ваши жилищные расходы, включая ежемесячный платеж по ипотеке, налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и членские взносы.

maxresdefault-1
Базовый коэффициент показывает, какая часть вашего дохода необходима для покрытия всех ваших ежемесячных долговых обязательств. Это включает в себя счета кредитной карты, автокредиты, пособие на ребенка, студенческие ссуды и любую другую задолженность, которая отображается в вашем кредитном отчете, который требует ежемесячных платежей, плюс ваши ипотечные платежи и другие расходы на жилье.
Чтобы рассчитать коэффициент внешнего вида, добавьте ожидаемые расходы на жилье и разделите его тем, сколько вы зарабатываете каждый месяц перед налогами (ваш валовой ежемесячный доход). Умножьте результат на 100, и это ваше отношение DTI переднего плана. Например, если все ваши расходы на жилье составляют 1000 долларов США, а ваш ежемесячный доход составляет 3000 долларов США, ваш DTI составляет 33 процента.

Чтобы определить коэффициент поддержки, суммируйте свои ежемесячные долги с расходами на жилье и разделите результат на ваш ежемесячный валовой доход. Например, предположим, что вы платите 200 долларов в месяц за кредит на покупку автомобиля, 50 долларов в месяц на студенческие ссуды и около 100 долларов США в месяц на счетах по кредитным картам. Это составляет до 1350 долларов в ежемесячных долговых обязательствах, включая расходы на жилье. Основываясь на ежемесячном доходе в 3000 долларов США, ваш базовый коэффициент составит 45 процентов.

Рекомендуемое соотношение долга к доходам

Кредиторы обычно говорят, что идеальное соотношение сторонних должно быть не более 28 процентов, а соотношение сторон, включая все расходы, должно составлять 36 процентов или ниже.

В действительности, в зависимости от кредитного балла, сбережений и авансовых платежей кредиторы принимают более высокие коэффициенты. Ограничения варьируются в зависимости от типа кредита.

По словам Мэтта Хэкетта, менеджера по андеррайтингу в Equity Now в Нью-Йорке, для обычных кредитов большинство кредиторов сосредоточено на вашем обратном соотношении.

Хотя он не написан на камне, большинство обычных займов требуют долга до дохода не более 45 процентов, говорит он, но некоторые кредиторы будут принимать коэффициенты до 50 процентов, если у заемщика есть компенсирующие факторы, такие как сберегательный счет с балансом он говорит, что это расходы на жилье на шесть месяцев.