Как банкротство физического лица помогает избавиться от долгов

Процедура банкротства физического лица в России в 2019 году становится востребованным инструментом избавления от долговой петли. Причина — растущая закредитованность граждан и невозможность расплатиться с долгами.

Федеральная юридическая компания «Витакон» обращает внимание, что Закон №127-ФЗ о банкротстве физических лиц — это удобный и востребованный вариант выхода из сложного финансового положения. В 2018 году количество судебных решений о признании граждан банкротами в России выросло до 43 984. В среднем, ежемесячно по 3,5 тысяч успешных дел.

В юридической практике компании десятки тысяч подобных дел. В частности, юристам компании удалось добиться через суд полного списания долгов для клиентки из Москвы, общая сумма задолженности которой превышала 2 мил. рублей до обращения в Витакон. Отзывы клиентов свидетельствуют о высоких результатах деятельности юридической компании. Их вы можете почитать на официальном сайте Витакон https://vitakon.ru/ и в группе Вконтакте https://vk.com/vitakon. Каждый отзыв компания может подтвердить ссылкой на дело в официальной картотеке арбитражных дел России.

Стимулы, которые подталкивают граждан оформить официальное банкротство физических лиц через суд, достаточно сильны.

Закредитованность населения приобретает пугающие масштабы. Только за прошедший 2018 год число россиян, у которых имеется три и больше непогашенных кредита выросло на 12% и превысило отметку 15 млн. человек. Общий прирост задолженности по кредитам на протяжении двух лет держится на уровне 25%.

У каждого третьего заемщика сумма ежемесячной выплаты по займу составляет не менее 60% от дохода. И если долг заемщика с одним кредитом составляет в среднем около 140 тысяч рублей (рост +12% в 2018 году), то для “владельцев” трех-четырех кредитов эта сумма достигает уже полумиллиона рублей.

Примерно половина должников не в состоянии обслуживать свой долг и вынуждены снова и снова перекредитовываться в других банках или микрокредитных организациях.

Итог один — долговая яма растет и засасывать всё больше народу.

Выход из ситуации — признать проблему и объявить себя банкротом. Это лучше, чем скрываться или отбиваться от коллекторов.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физического лица — это признание судом неспособности гражданина рассчитаться по задолженности с кредиторами и выполнять другие свои финансовые обязательства.

Условия получения физлицом статуса банкрота

Для оформления официального банкротства есть несколько главных условий:

  • долг перед организациями (банками, микрокредитными или другими организациями) превысил 300 тысяч рублей;
  • невозможность осуществлять выплаты по одному или нескольким кредитам в полном объеме, либо просрочка по выплатам составляет не менее трех месяцев;
  • общая сумма задолженности превышает стоимость имущества должника. Единственное жилье не учитывается.

Последствия банкротства физических лиц для должника: плюсы и минусы

Начнём с минусов.

  • С момента запуска процедуры банкротства гражданину запрещается осуществлять сделки купли-продажи имущества, передавать имущество в залог или выступать поручителем;
  • физлицо банкрот не может распоряжаться средствами на банковских счетах и передает финансовому управляющему свои банковские карты;
  • по усмотрению суда лишается возможности покидать пределы страны в течение процедуры.

В течение пяти лет после признания банкротом обязан предупреждать о своем статусе кредиторов — сообщать об этом банку, если собирается оформить кредит.

Три года не имеет права занимать управляющие должности.

Если говорить о тех плюсах, которые приносит процедура по её завершению, они значительно превышают минусы.

Ведь плюсы банкротства для физлица это:

  • списание долгов или реструктуризация задолженности;
  • полное прекращение преследования со стороны кредиторов;
  • новая финансовая жизнь и свобода от долгов.

Обратите внимание! Не могут быть списаны долги:

  • по задолженности перед работниками — зарплата и пособие (для предпринимателей);
  • по алиментам;
  • по возмещению морального или физического вреда;
  • по субсидиарной ответственности.

Помимо перечисленных, все другие случаи — банковские кредиты или микрозаймы, долги перед физическими лицами или организациями, подпадают под Закон о банкротстве физических лиц и могут быть списаны.

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция.

Собрать документы. Закон №127-ФЗ определяет общий перечень документов необходимых для всех случаев банкротства. А поскольку каждая отдельная ситуация может иметь свои особенности, этот список нужно уточнять.

Оформить заявление.

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. В заявлении необходимо внести:

  • а) перечень кредиторов — организации и физ лица;
  • б) общую сумму задолженности + проценты;
  • в) информацию о незавершенных судебных процессах;
  • г) опись имущества;
  • д) банковские счета;
  • е) саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ)
  • ж) причины, повлекшие ухудшение финансового положения должника (увольнение с работы, снижение заработной платы, непредвиденные расходы и т.д.).

Подать заявление в арбитражный суд. Это можно сделать лично или почтой.

Получить решение суда и предписание, каким образом будет реализована финансовая несостоятельность физлица.

Получить официальное признание банкротом.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц состоит из пяти пунктов и выглядит достаточно простой.

Главные трудности в этом процессе представляет сбор необходимых документов.

Всего нужно собрать пакет из почти двадцати различных документов, выписок, копий и справок. В пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ можно ознакомиться с полным перечнем.

Обратите внимание! Обязательным условием оформления процедуры банкротства является привлечение СРО и финансового управляющего.

Это не бесплатно. Но без их услуг не обойтись.

Стоимость оформления банкротства физического лица

Процедура не бесплатна. Затраты формируются из нескольких составляющих:

  • Госпошлины — 300 рублей.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру.
  • Оплата оператору за публикацию сведений в ЕФРСБ — 430 рублей за размещение каждого сообщения. В среднем 15000 за процедуру.
  • Услуги юридической компаний — зависит от тарифов фирмы.

Иногда цена может показаться высокой, но без квалифицированной юридической помощи оформить и успешно довести до конца сложную процедуру банкротства очень сложно.

Хотите узнать больше? На официальном сайте юридической компании Витакон подробно расписаны этапы процедуры банкротства физических лиц для полного списания долгов. Юристы проводят подробный разбор ситуаций клиентов в офисах по всей России, что уже на начальном этапе позволяет обрисовать перспективы процедуры для должника.

Банкротство физических лиц 2019 — лучшее решение для списания обременительной задолженности и кредитов. Для многих — это единственный шанс на новую финансовую жизнь.