Деньги, которые считаются сбережениями, часто выставляются на низкий процент, с учетом процентных ставок, а не на инвестиции с более высоким риском. Хотя есть возможность для большей отдачи при определенных инвестициях, идея экономии заключается в том, чтобы позволить деньгам расти медленно с небольшим или вообще не связанным с этим риском. Появление онлайн-банкинга увеличило разнообразие и доступность сберегательных счетов и транспортных средств. Вот некоторые из разных типов учетных записей, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.
1. Сберегательные счета
Сберегательные счета предлагаются банками и кредитными союзами. Деньги на сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до указанных лимитов. Некоторые ограничения могут применяться к сберегательным счетам; например, плата за обслуживание может взиматься, если происходит более чем разрешенное количество ежемесячных транзакций.
Деньги на сберегательном счете обычно недоступны через чек-запись или банкоматы. Процентные ставки по сберегательным счетам характеризуются низкими показателями; однако онлайн-банкинг действительно обеспечивает сберегательные счета с более высокой доходностью. Если вы интересуетесь сервисом автоматизации вашего бизнеса, то переходите по ссылке.
2. Банковские счета с высоким уровнем дохода
Высокодоходные банковские счета — это тип сберегательного счета в комплекте с защитой FDIC, который зарабатывает более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет. Причина, по которой он зарабатывает больше денег, состоит в том, что обычно требуется более крупный первоначальный депозит, а доступ к учетной записи ограничен. Многие банки предлагают этот тип счета уважаемым клиентам, у которых уже есть другие счета в банке. Доступны онлайн высокодоходные банковские счета, но вам нужно будет настроить переводы из другого банка для внесения или вывода средств из онлайн-банка.
3. Депозитные сертификаты (CD)
Сертификат вкладов (CD) доступен через большинство банков и кредитных союзов. Как сберегательные счета, компакт-диски являются застрахованными FDIC, но обычно они предлагают более высокую процентную ставку, особенно с большими и / или более длительными депозитами. Уловка с компакт-диском состоит в том, что вам придется держать деньги на компакт-диске в течение определенного времени; в противном случае будет начислен штраф, например трехмесячный интерес.
Популярные сроки выпуска CD — шесть месяцев, 1 год и 5 лет. Любые заработанные проценты могут быть добавлены на CD, если и когда CD созревает и обновляется. (Лестница CD позволяет вам пошатнуть ваши инвестиции и воспользоваться более высокими процентными ставками. Узнайте, как в Save Smart With A CD Ladder.)
4. Фонды денежного рынка
Фонд денежного рынка — это тип взаимного фонда, который инвестирует только в ценные бумаги с низким уровнем риска. В результате средства денежного рынка считаются одним из самых низких типов рисков. Фонды денежного рынка обычно предоставляют доход, аналогичный краткосрочным процентным ставкам. Фонды денежного рынка не являются застрахованными FDIC и регулируются Законом о инвестиционной компании по ценным бумагам и биржам (SEC) от 1940 года.
Взаимные фонды, брокерские фирмы и многие банки предлагают фонды денежного рынка. Процентные ставки не гарантируются, поэтому немного исследований может помочь найти фонд денежного рынка, который имеет хорошую историю.
5. Депозитные счета на денежном рынке
Банковские депозиты на депозитных счетах предлагаются банками и обычно требуют минимального начального депозита и баланса с ограниченным количеством ежемесячных транзакций. В отличие от фондов денежного рынка, депозитные счета на денежном рынке являются застрахованными FDIC. Штрафы могут быть оценены, если требуемый минимальный баланс не поддерживается, или если максимальное количество ежемесячных транзакций превзойдено. Учетные записи обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем депозитные сертификаты, но наличные деньги более доступны. (Подробнее о ликвидности в разделе «Дайвинг в финансовую ликвидность»).
6. Казначейские векселя и примечания
Государственные счета США или банкноты, часто называемые казначействами, подкреплены полной верой и кредитом правительства США, что делает их одной из самых безопасных инвестиций в мире. Казначейства освобождаются от государственных и местных налогов и доступны в разных сроках погашения. Счета продаются со скидкой; когда законопроект созреет, он будет стоить своей полной номинальной стоимости. Это разница между ценой покупки и номинальной стоимостью. Например, можно купить купюру за 1000 долларов за 990 долларов США; в зрелости он будет стоить всего $ 1000.
Казначейские облигации, с другой стороны, выпускаются со сроками погашения 2, 3, 5, 7 и 10 лет и получают фиксированную процентную ставку каждые шесть месяцев. В дополнение к процентам, при покупке со скидкой, T-notes может быть зачислена за номинальную стоимость в момент погашения. Как казначейские векселя, так и банкноты доступны при минимальной покупке 100 долларов США.
