Что такое факторинг без регресса?

Факторинг без регресса подразумевает финансирование поставок с отсрочкой платежа. При этом все риски неплатежа по задолженности берет на себя факторинговая компания. Другими словами, клиент не несет какой-либо ответственности за затягивание сроков или неполную уплату долга.

Когда используется безрегрессивный факторинг?

Данный вид факторинга чаще всего используется в тех случаях, когда состав покупателей постоянно меняется. Факторинг без регресса также актуален для компаний, обслуживающих значительное количество мелких покупателей. Этой услуг также пользуются в ситуациях, когда отсутствие задержек и просрочек имеет архиважное значение. В качестве примера можно привести ситуацию, в которой клиенту необходимо одновременно совершать покупку и обслуживать долгосрочный заем на развитие бизнеса.

shutterstock_90150802

Особенности услуги

Одной из главных особенностей этой услуги является тот факт, что для продавца безрегрессивный факторинг стоит на порядок дороже. Это обусловлено тем, что в цену дополнительно закладывается риск неплатежа. Повышение цены также связано с тем, что факторинговая компания осуществляет проверку кредитоспособности клиента. Данная процедура требует дополнительных затрат. Среди других особенностей данной услуги стоит отметить:

  • Необходимость страхования дебиторских рисков.
  • После заключения договора клиент никогда не получает 100% задолженности. Обычно эта сумма составляет 80-90%.
  • Факторинговая компания закладывает в сумму договора собственную страховую премию.

Плюсы и минусы

Ключевым преимуществом этой услуги финансирования является исключение риска потери значительных денежных сумм. Еще одним плюсом для поставщика является тот факт, что факторинговая компания берет на себя ответственность за проверку платежеспособности клиента и отслеживание условий подписанного контракта. К преимуществам стоит отнести и возможность расширения клиентской базой с последующим наращиванием производственных оборотов.

Что касается минусов этой схемы финансирования, то для поставщиков главным недостатком является необходимость уплаты комиссионного взноса. Но при этом поставщик исключает возможность потери еще большего количества денежных средств и последующей необходимости проведения длительных судебных разбирательств с клиентом-должником.

Схема финансирования

В упрощенном варианте факторинг без регресса выглядит следующим образом:

1. Отгрузка товара с отсрочкой платежа.

2. Переуступка документов по поставке факторинговой компании.

3. Получение денежных средств от факторинговой компании.

4. Погашение клиентом 100% долга перед ФК.

5. Перечисление поставщику оставшейся суммы по накладной.