Что нужно знать перед рефинансированием вашей ипотеки

Частично рефинансирование осуществляется в форме ипотечного кредита в соответствии с Ассоциацией ипотечных банкиров (MBA), поскольку сегодняшние относительно низкие процентные ставки по ипотечным кредитам побуждают домовладельцев реструктурировать свои финансы. Но независимо от того, подходит ли вам рефинансирование ипотеки, зависит больше от индивидуальных обстоятельств, чем процентные ставки по ипотечным кредитам на этой неделе. Вот несколько вещей, о которых нужно подумать, прежде чем обращаться за рефинансированием дома (более подробнее об этом можно прочитать на http://banknash.ru):

tsenyi-na-nedvizhimost-rossii-2018

 

Домашний капитал

Первой квалификацией, которая вам потребуется для рефинансирования, является справедливость в вашем доме. Снижение внутренних ценностей в стране привело к тому, что домовладельцы имеют низкий капитал. Рефинансирование с небольшим или никаким коэффициентом не всегда возможно с обычными кредиторами, но некоторые правительственные программы это поддерживают. Лучший способ узнать, имеете ли вы право на определенную программу, — это посетить кредитора и обсудить ваши индивидуальные потребности. Домовладельцы, имеющие как минимум 10-15% акций, будут иметь больше приемуществ для получения нового кредита.

 

Кредитный рейтинг

В последние годы кредиторы ужесточили свои стандарты выдачи кредитов, поэтому некоторые потребители могут быть удивлены. Как правило, кредиторы хотят увидеть как минимум 720 или выше, чтобы получить более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам. Заемщики с более низкими баллами могут все еще получать новый кредит, но процентные ставки или сборы, которые они платят, могут быть выше.

 

Отношение долга к доходам

Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы можете предположить, что вы можете легко получить новый. Но кредиторы стали более жесткими с отношением долга к доходу. Хотя некоторые факторы, такие как высокий доход, долгая и стабильная работа, сумма денег, которую вы можете заплатить за кредит, вы можете претендовать на получение кредита. Общий долг к доходу должен составлять 36% или меньше, но с некоторыми дополнительными положительными факторами. Возможно, вы захотите погасить задолженность перед рефинансированием, чтобы получить квалификацию.

tsenyi-na-nedvizhimost-rossii-2018  finance-dashboards-data-visualization-image

 

Расходы на рефинансирование

Рефинансирование дома обычно стоит от 3% до 5% от суммы кредита, но заемщики могут найти несколько способов уменьшить затраты или обернуть их в кредит. Если у вас есть достаточный капитал, вы можете пересчитать расходы в свой новый кредит, увеличив основную сумму. Некоторые кредиторы предлагают «бесплатную» рефинансирование, что обычно означает, что вы будете платить немного более высокую процентную ставку. Не забудьте договориться и ходить по магазинам, так как некоторые рефинансирования могут быть оплачены кредитором или уменьшены.

 

Ставки по срокам

Хотя многие заемщики сосредоточены на процентной ставке, важно установить свои цели, когда рефинансирование позволит определить, какой ипотечный продукт соответствует вашим потребностям. Если ваша цель — максимально сократить ежемесячные платежи, вам понадобится кредит с низкой процентной ставкой в ​​течение самого длительного срока. Если вы хотите уплатить меньше процентов по длине займа, найдите низкую процентную ставку в кратчайшие сроки. Заемщики, которые хотят как можно быстрее погасить кредит.

Точки

Когда вы сравниваете различные ипотечные кредиты, убедитесь, что вы смотрите на процентные ставки и баллы. Очки, равные 1% от суммы кредита, часто оплачиваются, чтобы снизить процентную ставку. Не забудьте рассчитать, сколько вы будете платить в пунктах с каждым кредитом, так как они будут выплачены при закрытии вашего кредита.

tsenyi-na-nedvizhimost-rossii-2018  finance-dashboards-data-visualization-image  Finance-Course-Slider

Точка равновесия

Важным расчетом в рефинансировании решения является точка безубыточности, точка, в которой расходы на рефинансирование были покрыты за счет вашей ежемесячной экономии. После этого момента ваши ежемесячные сбережения будут полностью вашими. Например, если ваше рефинансирование обойдется вам в 2000 долларов, а вы сохраняете 100 долларов в месяц за свой предыдущий кредит, для возмещения ваших расходов потребуется 20 месяцев. Если вы намерены переехать или продать свой дом в течение двух лет, рефинансирование по этому сценарию может и не иметь смысла.

Частное ипотечное страхование (PMI)

Домовладельцы, которые имеют менее 20% акций в своем доме, когда они будут рефинансировать, должны будут платить. Если вы уже платите PMI по текущему кредиту, это не будет иметь для вас большого значения. Но у некоторых домовладельцев есть свои дома, которые были снижены до стоимости в будущем. Снижение платежей за счет рефинансирования может оказаться недостаточным для PMI. PMI и влияние на ваши жилищные платежи.

Похожие материалы: