6 вопросов, которые вы можете получить от микрофинансирования

1. Итак, что же такое микрофинансирование?

Микрофинансирование — это термин, используемый для предоставления финансовых услуг работающим людям, нуждающимся в деньгах. В настоящее время микрофинансовые кредиты помогают  160 миллионам людей  по всему миру.

2. В чем разница между микрофинансированием и микрокредитом?

Получение кредита в банке может быть чрезвычайно трудным для кого-то с небольшим денежным доходом. Микрокредит — это кредит микропредпринимателю МФО (микрофинансовый институт). Микрокредит является одним из компонентов микрофинансирования. Другие растущие услуги включают микрозадачи, микрострахование и программы финансовой подготовки, предлагаемые рядом МФО.

img2

3. Почему процентные ставки так высоки?

Процентные ставки микрофинансирования сильно различаются по регионам и рынкам и в  среднем  35%  во всем мире. Это может показаться сумасшедшим; однако существует много невидимых рисков и затрат на поддержание МФО.

  • Поскольку кредиты обычно представляют собой небольшие суммы, МФО должны взимать проценты для покрытия административных расходов. Если вы думаете об этом, предоставление кредита в размере 1000 долларов требует такого же внимания сотрудников, как кредит в размере 25 долларов США. Предоставление большого количества небольших займов требует больших затрат времени, а меньшие доходы и административные расходы составляют около  10-25%  от общего объема предоставленных кредитов.
  • МФО берут на себя риск, предоставляя беззалоговые займы. Устоявшиеся МФО по-прежнему теряют около  1-2%  своих кредитов. Без физических активов для обеспечения кредита нет гарантии, и процентные ставки помогают компенсировать этот риск.
  • Инфляция и колебания обменного курса также играют в эту проблему. Например, в Непале рупия медленно теряет значение против доллара, тогда как годовые темпы инфляции могут достигать двузначных цифр. Каждый последующий месяц заемщики оплачивают часть своих займов, его стоимость уменьшается по отношению к валюте, в которой МФО могут получать финансирование. Для роста МФО потребуется дополнительная операционная маржа (около  5-15% ), чтобы компенсировать потери, вызванные инфляцией и колебаниями валютных курсов.

 

4. Что такое МФО?

МФО — это микрофинансовое учреждение, которое предоставляет микрокредиты и финансовые услуги микропредпринимателям. Например, здесь можно взять микрозаймы на карту за 5 минут без проверки.

5. Не все ли микрофинансовые организации?

Многие МФО стали некоммерческими поставщиками; однако в последнее время развивается коммерческий сектор. Прибыльные МФО используют крупные инвестиции, которые позволяют им распределять больше средств по более эффективным средствам. Задача многих некоммерческих МФО заключается в достижении баланса между финансовой устойчивостью и миссией по сокращению бедности в секторе микрофинансирования. В OneSeed все наши партнеры были тщательно отобраны, потому что они соответствуют нашим критериям, и все они также являются некоммерческими МФО.

Вот некоторые из наиболее известных глобальных МФО и организаций, продвигающих миссию микрофинансирования:

  • Фонд Грамин  был расширением  банка Грамин , который начался в 1976 году в Бангледеше. Фонд остается некоммерческим, но банк превратился в коммерческий.
  • BRAC  — крупнейшая МФО в мире, помогающая  126 миллионам  людей с ее некоммерческими услугами.
  • Compartamos Banco  базируется в Мексике и наиболее известен благодаря успеху после перехода от некоммерческой к прибыли. Его стоимость акций выросла на  22%  в первый день торгов. Тем не менее, банк получил критику относительно экстремальной доходности компании и ее процентных ставок до  90% .
  • Truelift  предназначен для оценки того, насколько хорошо МФО обслуживает тех, кто живет в бедности. Они предоставляют свою «Профильную печать превосходства» для МФО, которые соответствуют их стандартам.
  • Cerise  — это сеть, в которой МФО могут делиться друг с другом и учиться друг у друга.

6. Каковы некоторые из рисков или противоречий?

Предоставление финансовых услуг не является ни без риска, ни споров. По мере развития и развития сферы микрофинансирования хищническая практика кредитования и отсутствие управления рисками со стороны небольшого числа МФО подняли важную и фундаментальную критику в отношении практики кредитования.

  • Хотя подобные сдвиги произошли и в других странах Латинской Америки, « Никакое платное движение » в Никарагуа является ярким примером одного из рисков, связанных с микрофинансированием. В 2008 году несколько тысяч человек заняли МФО в городе Джалапа. Протестующие стали жестокими, и руководители движения потребовали, чтобы Конгресс принял 10-летний период амортизации с 8% годовых или менее для всех кредитов. Это движение поставило под угрозу многие МФО и, следовательно, уменьшило доступный микрокредит в Никарагуа.
  • В Индии были случаи  самоубийства  из-за невыплаченных микрокредитных кредитов. Когда процентные ставки стремительно растут, а заемщики не могут погасить свои кредиты, цикл задолженности может привести к финансовому гибели людей.